民间借贷高利息不超过一年期贷款市场报价利率四倍是合法的，超过部分算作高利贷，违法。根据《中华人民共和国民法典》和最高规定，借款合同未约定利息或约定不明确时，根据当地交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款视为无利息。民间借贷抵押合同具有法律效力。
法律分析
一、民间借贷高利息是犯法吗
1、民间借贷的高利息如果不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，不犯法。在该范围内的利息，属于合法的利息；但如果超过该范围的，超过部分的利息属于高利贷，是违法的。
2、法律依据：
（1）《中华人民共和国民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
（2）《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
二、民间借贷抵押合同有法律效力吗
拓展延伸
民间借贷的法律规定及利息上限
民间借贷是指个人之间的非银行机构或非金融机构的借贷行为。在中国，民间借贷受到法律的规范和。根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国利率法》，民间借贷需要遵守合同法的相关规定，并且利率不得超过法律规定的上限。根据《利率法》第十三条的规定，未经国家批准，个人之间的借贷利率不得超过年利率的24%。因此，民间借贷高利息行为是违法的。借贷双方在进行民间借贷时应当明确合同内容，并确保利率不超过法定上限，以维护双方的合法权益。同时，借贷双方在借贷过程中应当遵守诚实信用原则，维护借贷关系的稳定和健康发展。
结语
民间借贷高利息行为是否犯法，取决于利息是否超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。根据《中华人民共和国民法典》和《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在合法利息范围内属于合法，超过部分则属于高利贷，是违法的。民间借贷抵押合同受《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国利率法》规范，需遵守法定利率上限。借贷双方应明确合同内容，确保利率合法，维护双方权益，同时遵守诚实信用原则，维护借贷关系的稳定和健康发展。
法律依据
中华人民共和国证券投资基金法（2015修正）：第十二章 基金行业协会 第一百一十一条 基金行业协会履行下列职责：
（一）教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、行规，维护投资人合法权益；
（二）依法维护会员的合法权益，反映会员的建议和要求；
（三）制定和实施行业自律规则，监督、检查会员及其从业人员的执业行为，对违反自律规则和协会章程的，按照规定给予纪律处分；
（四）制定行业执业标准和业务规范，组织基金从业人员的从业考试、资质管理和业务培训；
（五）提供会员服务，组织行业交流，推动行业创新，开展行业宣传和投资人教育活动；
（六）对会员之间、会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调解；
（七）依法办理非公开募集基金的登记、备案；
（八）协会章程规定的其他职责。
中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第二十九条 中国人民银行不得对财政透支，不得直接认购、包销国债和其他债券。
中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第二十五条 中国人民银行可以代理财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他债券。